基金理财-资产配置

一、资产配置的特点
1、少亏,鸡蛋不要放在同一个篮子里面
2、少赚,通过资产配置确实可以让你少亏,但是代价就是你要忍受少赚的折磨
总结:理财是为了让生活更美好,而不是让生活提心掉胆、神经紧绷。资产配置虽然不能让我们赚到所有的钱,但是却能帮助我们降低风险的同时,获得更好的收益。
二、资产配置计划
1、根据自己的风险承受能力和偏好确定资产配置的策略和规则,可以从最简单的做起,50:50的平均分配至基金和债券。
2、每年做一次动态再平衡,根据账户资金的变化,按制定的策略重新调整一次资产比例
三、资产配置升级
1、两个小技巧
1)股票类资产可以再细分成几个不同的指数类型,在A股市场中,一般存在这样的现象,当公司超过500亿的大盘上涨时,市值低于500亿的中小盘股一般不涨或者下跌。反之,小盘上涨时,大盘股则下跌或者没表现。基于这种波动,我们就可以同时配置大盘股基金和小盘股基金;也可以根据区域经济的不同配置基金。指数基金是跟随经济涨跌的,经济发展不同步,指数基金的涨跌当然也就不同步了。比如同时配置A股和美股或者港股。还可以根据行业来配置基金。有些优秀的行业基金是很有投资价值的。
2)灵活调整基金和债券的配置,比如,当指数温度低时,多配置指数基金,当指数温度高时,则多配置债券。这个配置可以在70:30和30:70之间变化。

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