基金理财-制定投资计划

一、基金的投资方式
1、常见的基金的投资方式有一次性投资、不定期投资、定期定额投资以及定期不定额投资四种方式。
1）一次性投资，最简单省事、无脑操作的买入姿势。
2）不定期投资，也就是择时投资，找到合适的时机才下手买入。
3）定期定额投资，基金设定一个固定的投资频率，通常是一个月定投一次。
4）定期不定额投资，顾名思义，就是投资时间固定，但是金额不固定。
2、定期不定额投资
1）手机设定定投日，按照策略坚持定投
2）千万不要在定投过程中加入自己的主观判断
3）投资收益投入再利用，定投过程中赚到的钱千万不要随随便便用掉，而是应该作为投资的本金继续投资

二、指定计划投资
1、有投资目标
比如想要通过定投，用5年的时间，攒下30万元
1）计算公式：PMT(r/12,n*12,,FV,1)
注释：r为预期收益率，通过前面学习，定期不定额投资指数基金预期可以获得10%-15%的复合年华收益，我们这里以12%计算。n为投资年限，FV为预期收益+本金。
2）计算方法：打开excel表格，把公式复制到表格中，将公式中的符号换成我们的数据，然后按回车。

依照公式得到：PMT(12%/12,5*12,,300000,1)=-3636.96 因为支出是负数，所以计算结果是负数。
2、没有投资目标
1）确定自己的存量资金，就是已有的存款，留出3-6个月的基本日常支出，平时可以放在货币基金里
2）剩下的钱建议平坦到20个月来投资，因为市场行情请是波动的，这个时间有可能长达1-2年
3）确定增量资金，每月工资减去基本开支减去每月保费，即是每月增量资金
4）最后评估自己的风险系数，就是承担风险的能力，公式：100-你当前的年龄；得到的数字就是风险承受能力，也就是可以投资到高风险资产的资金比例。多余的钱可以投入货币基金。
总结：先确定存量资金，再确定增量资金，最后用存量资金+增量资金的总和，乘以自己的风险系数。
举例：假设你25岁，有5万积蓄，购置了商业保险，每年需要支出6000元保费，工作稳定，每月工资到手5000元，每月基本支出3000元。
每月存量资金：（50000-（3*3000））/20=2050
每月增量资金：5000-3000-（6000/12）=1500
风险系数：100-25=75（75%）
每月可投资指数基金金额：（2050+1500）*75%=2662.5

三、投资指数基金
1、通过前面计算指数基金的温度，温度最低就是我们要投资的基金，温度在0-100度，温度越高，说明这只基金的估值越高，温度越低，说明这只基金的估值越低。
2、买卖技巧

四、指数切换
1、市场出现另一只指数温度低于当前指数2度以上时，我们就要考虑也把这只基金也买入了。切换时间为，每三月指数切换一次，以此达到收益最高。如果平常很忙，量化指标可以适当提高到5度，超过5度一定要切换。
2、把每月的投资金额投入新的指数基金上，其他钱投入货币基金
3、如果有多余的钱，也可以继续投资原来持有的基金
4、原来持有的基金温度低于40度就一直持有，等到温度高于40度以后，按照卖出策略分批卖出
5、如果市场温度都高于50度，建议不要投资，暂时全部放在货币基金