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基金理财-制定投资计划

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发表于 2022-2-17 14:57:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
一、基金的投资方式
1、常见的基金的投资方式有一次性投资、不定期投资、定期定额投资以及定期不定额投资四种方式。
1)一次性投资,最简单省事、无脑操作的买入姿势。
2)不定期投资,也就是择时投资,找到合适的时机才下手买入。
3)定期定额投资,基金设定一个固定的投资频率,通常是一个月定投一次。
4)定期不定额投资,顾名思义,就是投资时间固定,但是金额不固定。
2、定期不定额投资
1)手机设定定投日,按照策略坚持定投
2)千万不要在定投过程中加入自己的主观判断
3)投资收益投入再利用,定投过程中赚到的钱千万不要随随便便用掉,而是应该作为投资的本金继续投资

二、指定计划投资
1、有投资目标
比如想要通过定投,用5年的时间,攒下30万元
1)计算公式:PMT(r/12,n*12,,FV,1)
注释:r为预期收益率,通过前面学习,定期不定额投资指数基金预期可以获得10%-15%的复合年华收益,我们这里以12%计算。n为投资年限,FV为预期收益+本金。
2)计算方法:打开excel表格,把公式复制到表格中,将公式中的符号换成我们的数据,然后按回车。
%E6%8A%95%E8%B5%84%E8%AE%A1%E5%88%92%E8%AE%A1%E7%AE%97.png
依照公式得到:PMT(12%/12,5*12,,300000,1)=-3636.96 因为支出是负数,所以计算结果是负数。

2、没有投资目标
1)确定自己的存量资金,就是已有的存款,留出3-6个月的基本日常支出,平时可以放在货币基金里
2)剩下的钱建议平坦到20个月来投资,因为市场行情请是波动的,这个时间有可能长达1-2年
3)确定增量资金,每月工资减去基本开支减去每月保费,即是每月增量资金
4)最后评估自己的风险系数,就是承担风险的能力,公式:100-你当前的年龄;得到的数字就是风险承受能力,也就是可以投资到高风险资产的资金比例。多余的钱可以投入货币基金。
总结:先确定存量资金,再确定增量资金,最后用存量资金+增量资金的总和,乘以自己的风险系数。
举例:假设你25岁,有5万积蓄,购置了商业保险,每年需要支出6000元保费,工作稳定,每月工资到手5000元,每月基本支出3000元。
每月存量资金:(50000-(3*3000))/20=2050
每月增量资金:5000-3000-(6000/12)=1500
风险系数:100-25=75(75%)
每月可投资指数基金金额:(2050+1500)*75%=2662.5

三、投资指数基金
1、通过前面计算指数基金的温度,温度最低就是我们要投资的基金,温度在0-100度,温度越高,说明这只基金的估值越高,温度越低,说明这只基金的估值越低。
2、买卖技巧
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四、指数切换
1、市场出现另一只指数温度低于当前指数2度以上时,我们就要考虑也把这只基金也买入了。切换时间为,每三月指数切换一次,以此达到收益最高。如果平常很忙,量化指标可以适当提高到5度,超过5度一定要切换。
2、把每月的投资金额投入新的指数基金上,其他钱投入货币基金
3、如果有多余的钱,也可以继续投资原来持有的基金
4、原来持有的基金温度低于40度就一直持有,等到温度高于40度以后,按照卖出策略分批卖出
5、如果市场温度都高于50度,建议不要投资,暂时全部放在货币基金



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